La fin des frais bancaires grâce à la nouvelle structure de coûts de la blockchain, selon Stani Kuleshov

Stani Kuleshov révèle comment l'automatisation de la confiance et les faibles coûts de la DeFi remplacent l'infrastructure bancaire traditionnelle par un système financier mondial.

Le secteur financier traverse une période charnière, portée par l'essor des protocoles d'actifs numériques. Il y a quelques années, l'émergence constante de protocoles financiers sur la blockchain semblait relever de la simple expérimentation technologique ; aujourd'hui, elle constitue un cadre robuste capable de mobiliser des milliards de dollars de capitaux à l'échelle mondiale.

Ce phénomène évolutif dépasse largement la simple création de nouvelles monnaies numériques dans l'écosystème crypto. Il représente plutôt une transformation profonde de la manière dont l'argent circule, est prêté et géré au sein du système financier. Les plateformes décentralisées ont démontré que la programmation peut remplacer nombre de processus lents et coûteux qui ont caractérisé le modèle bancaire traditionnel pendant des décennies.

Pour Stani Kuleshov, fondateur d'Aave, la clé de cette transformation réside dans l'efficacité. Le prêt en chaîne révèle le pouvoir du code pour coordonner les opérations automatiquement et de manière transparenteEn éliminant les intermédiaires et en réduisant les frictions, le logiciel devient la nouvelle infrastructure sur laquelle se réécrit la dynamique du crédit moderne.

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L'efficacité du code par rapport à la bureaucratie traditionnelle

L'infrastructure de la finance décentralisée démontre que l'automatisation via les contrats intelligents répond à une demande réelle du marché. Selon le réflexions Selon Stani Koulechov, le facteur de transformation est le élimination des couches de dépenses inutiles qui ont historiquement rendu le crédit plus coûteux. 

Alors que le secteur bancaire traditionnel maintient les salaires des vendeurs, les agences physiques et les rapprochements bancaires manuels, les protocoles numériques fonctionnent à moindre coût. Cette structure permet une circulation immédiate des liquidités et met en évidence les inefficacités du système en temps réel, fondant sa compétitivité sur la capacité à mutualiser les capitaux sans autorisation préalable.

Selon Kuleshov, l'architecture de la finance décentralisée a démontré qu'il est possible de transférer de la valeur avec une précision technique que le système bancaire traditionnel ne peut égaler. En éliminant les processus manuels et les rapprochements constants, ces protocoles réduisent considérablement les coûts d'exécution. 

Table efficacité opérationnelle Elle permet aux utilisateurs d'accéder à des services de prêt à des conditions nettement plus avantageuses, sans avoir à supporter la lourdeur administrative des institutions traditionnelles. L'accent est ainsi mis non plus sur la confiance accordée aux marques, mais sur la sécurité offerte par le code, qui fonctionne de manière continue et transparente pour tous les acteurs du marché.

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L'avantage structurel des protocoles sans intermédiaires

D'autre part, Kuleshov indique que les économies perçues par les utilisateurs lors de l'utilisation de plateformes de prêt numérique ne correspondent pas à des subventions temporaires, mais à un Avantage structurel en matière de gestion du capital. Alors que les institutions financières centralisées appliquent généralement des taux d'intérêt compris entre 7 % et 12 % en raison de leurs coûts élevés d'acquisition de clients et de maintenance, les protocoles basés sur la blockchain permettent d'accéder à la liquidité avec des taux d'intérêt proches de 5 % par an. Selon le fondateur d'Aave, cet avantage économique s'explique par la capacité de ces réseaux à mutualiser ouvertement les capitaux et à fixer les prix du risque grâce à des algorithmes en temps réel. 

Dans ce contexte, la transparence est obligatoire et toute inefficacité est immédiatement mise en évidence, obligeant les acteurs à rivaliser pour offrir le meilleur service possible.

De plus, l'innovation financière se diffuse instantanément au sein de cet écosystème numérique, car les nouveautés peuvent être intégrées aux outils existants sans que les services commerciaux ou juridiques n'aient à autoriser chaque étape. Lorsque des actifs productifs ou de nouvelles formes de garanties apparaissent, le système les intègre naturellement, élargissant ainsi les options de financement. 

En résumé, ce modèle opérationnel diffère fondamentalement du modèle traditionnel car il transforme les coûts fixes en coûts variables et remplace le travail manuel par des processus automatisés. Ainsi, l'infrastructure devient allégée et capable de s'étendre à l'échelle mondiale, desservant des utilisateurs auparavant exclus par la rigidité des modèles de prêt bancaire.

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Vers une intégration complète des actifs du monde réel

Selon Kuleshov, la prochaine étape dans l'expansion de ce modèle financier consiste à intégrer les droits et obligations juridiques du monde physique par le biais de la tokenisation. 

La technologie blockchain a déjà permis de résoudre des problèmes complexes de règlement et de gestion des risques grâce à son utilisation d'actifs numériques dynamiques, offrant ainsi une expérience précieuse dans la gestion de situations exigeantes. En combinant la sécurité de la blockchain à la valeur des actifs tangibles, on crée un système capable d'absorber l'activité économique réelle à un coût considérablement réduit. Cette transition permettra au crédit d'affluer là où il est le plus nécessaire, sans les barrières géographiques ou administratives qui entravent actuellement la circulation des capitaux.

La maturité de réseaux comme Ethereum, Solana et Bitcoin fournit les ressources programmables et les réserves d'énergie économique nécessaires au maintien de cette nouvelle infrastructure. L'objectif ultime n'est pas de reproduire les failles de la finance traditionnelle sur un écran, mais de remplacer son mécanisme interne par un système plus performant et plus économique. 

Selon les arguments de Koulechov, L'adoption massive de la technologie blockchain se produira par nécessité économique. Au-delà d'une simple préférence technologique, lorsque l'exploitation de bout en bout sur un réseau blockchain deviendra incontestablement moins coûteuse, les entreprises et les consommateurs migreront naturellement vers ces protocoles pour optimiser leurs finances personnelles et professionnelles.

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La naissance d'un système financier à grande vitesse

Par conséquent, selon Koulechov, la véritable utilité du crédit est atteinte lorsque le capital cesse d'être rare ou excessivement cher en raison d'intermédiaires inefficaces. 

Les systèmes actuels souffrent de processus d'approbation binaires et de modèles de risque obsolètes, pénalisant les bons payeurs pour couvrir les pertes d'autres secteurs. À l'inverse, l'automatisation du code permet une évaluation plus précise et un suivi continu des garanties, réduisant ainsi les taux de défaut et améliorant la rentabilité pour les prêteurs de liquidités. Selon l'expert, cet alignement des incitations garantit la pérennité du système numérique et sa capacité à résister aux périodes d'incertitude des marchés.

La création d'un marché mondial intégré où le crédit circule à la vitesse d'Internet marque la fin d'une ère industrielle dans la finance. L'abondance de capitaux, due à la réduction des coûts d'exploitation, créera un environnement propice à l'innovation, qui ne sera plus freinée par le manque de financement. 

Au terme de cette transition, l'utilisateur lambda n'aura plus besoin de comprendre les détails techniques de la blockchain pour profiter de ses avantages. Pour Koulechov, cette technologie deviendra… le fondement invisible et fiable de l'économie mondiale, permettre un échange de valeur aussi simple et peu coûteux que l'envoi d'un SMS.

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