Travis Hill, próximo presidente interino de la FDIC, ha criticado el enfoque actual de la agencia, prometiendo abordar la desbancarización de empresas y personas vinculadas a criptomonedas, e impulsar un enfoque más inclusivo y transparente en la regulación financiera.
En un discurso reciente, Travis Hill, actual vicepresidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), criticó las acciones que ha estado impulsando la agencia para frenar la inclusión de empresas y personas vinculadas a los activos digitales en el sistema bancario, un fenómeno conocido como «debanking».
Hill señaló que el enfoque actual ha sofocado la innovación y ha contribuido a la percepción pública de que la FDIC está cerrada al desarrollo de nuevas tecnologías, como las criptomonedas y los activos digitales.
Sin embargo, Hill, quien será el próximo presidente interino de la FDIC, prometió dar un giro radical a las políticas de la agencia, y poner fin a este enfoque «perjudicial» para la innovación y la inclusión financiera.
Con la salida del actual presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, el 19 de enero, Hill asumirá el cargo de presidente interino.
El problema del ‘debanking’ para las empresas cripto desde la FDIC
El término «debanking» se refiere a la práctica de cerrar o congelar cuentas bancarias de personas o empresas sin una explicación clara. En los últimos años, esta práctica ha afectado especialmente a empresas y personas relacionadas con las criptomonedas, quienes han visto cómo sus cuentas eran cerradas sin explicación ni previo aviso. Hill señaló que esta tendencia es inaceptable y va en contra de los principios fundamentales de inclusión financiera que la FDIC ha promovido durante décadas.
Además, reveló que la agencia incluso envió cartas de «pausa» a más de 20 bancos estadounidenses, instruyéndoles a detener cualquier actividad relacionada con criptomonedas. Estas cartas, obtenidas a través de una solicitud de la Ley de Libertad de Información (FOIA) presentada por Coinbase, han generado un intenso debate sobre el papel de los reguladores en la industria de los activos digitales.
«El acceso a una cuenta bancaria es esencial para que las personas y las empresas participen en la economía moderna», afirmó Hill durante su discurso. «Los esfuerzos para desbancarizar a clientes respetuosos de la ley son inaceptables, y los reguladores deben trabajar para ponerles fin».
Durante la administración Obama, la Operación Choke Point, una iniciativa del Departamento de Justicia, fue criticada por presionar a los bancos para que cerraran cuentas de empresas consideradas de «alto riesgo», incluyendo casas de apuestas, empresas de armas y, más recientemente, empresas de criptomonedas. Hill ha prometido revisar estas prácticas y garantizar que los bancos no sean presionados para excluir a clientes legítimos que cumplan con la ley.
Hacia un enfoque más transparente para las criptomonedas
Uno de los puntos clave del discurso de Hill fue su crítica al enfoque fragmentario y poco claro de la FDIC hacia las criptomonedas. En lugar de establecer directrices claras y transparentes, la agencia ha optado por un enfoque caso por caso, lo que ha generado incertidumbre y ha desalentado a los bancos a trabajar con empresas de activos digitales.
«Ha sofocado la innovación y ha contribuido a la percepción pública de que la FDIC está cerrada para los negocios si las instituciones están interesadas en cualquier cosa relacionada con blockchain o tecnología de contabilidad distribuida», dijo Hill.
Para abordar toda esta situación, Hill ha propuesto un cambio radical en la acción de la agencia federal, que implica que, en lugar de emitir órdenes de «pausa» y requerir aprobaciones regulatorias individuales, la FDIC publique directrices claras sobre qué actividades relacionadas con criptomonedas están permitidas y cómo llevarlas a cabo de manera segura. Además, sugirió que las aprobaciones regulatorias deberían ser más ágiles y oportunas, algo que no ha ocurrido en los últimos años.
Por otro lado, otra de las propuestas que planteó Hill durante su discurso fue la revitalización de FDiTech, un laboratorio de innovación creado durante la administración pasada de Trump para fomentar la adopción de nuevas tecnologías en el sector bancario. Sin embargo, bajo el liderazgo actual de Joe Biden, este laboratorio fue abandonado. Ahora Hill espera que, durante la segunda administración de Trump, que está a punto de comenzar, este laboratorio sea reiniciado con un enfoque renovado en blockchain, inteligencia artificial y otras tecnologías emergentes.
«La FDIC necesitará contratar más personal con experiencia práctica en el trabajo con nuevas tecnologías, tanto en FDiTech como en todo la agencia», dijo Hill.
El actual vicepresidente de la FDIC también propuso la creación de una organización público-privada que establezca estándares para la diligencia debida de proveedores de tecnología financiera, para ayudar a reducir la carga regulatoria para los bancos.
Las lecciones del colapso de Silicon Valley Bank
Durante el discurso, Hill también abordó las lecciones aprendidas del colapso del Silicon Valley Bank en 2023, un evento que expuso los fallos en la supervisión bancaria actual. Según Hill, los reguladores se han enfocado demasiado en los procesos y no lo suficiente en los riesgos financieros fundamentales.
«En el momento de su quiebra, SVB estaba sujeto a una larga lista de críticas supervisoras, pero la mayoría no estaban relacionadas con los riesgos financieros reales», explicó. «Esto es un problema sistémico que necesita ser abordado».
El vicepresidente propone ajustar el sistema de calificación CAMELS, utilizado para evaluar la salud de los bancos, y capacitar a los examinadores para que se centren en los riesgos financieros clave en lugar de procesos burocráticos.
El futuro de la FDIC bajo la visión y el liderazgo de Travis Hill
Con la llegada de una nueva administración, la FDIC parece estar lista para un cambio de rumbo. Travis Hill ha dejado claro que su prioridad será fomentar un sistema bancario más inclusivo, transparente y abierto a la innovación de las tecnologías emergentes. Sus propuestas, que incluyen la revisión de las políticas de desbancarización, la clarificación de las normas sobre criptomonedas y la revitalización de FDiTech, podrían marcar el comienzo de una nueva era para la agencia.
Sin embargo, para lograrlo, Hill tendrá que equilibrar la necesidad de fomentar la innovación con la responsabilidad de garantizar la seguridad y solidez del sistema bancario. Además, deberá trabajar en estrecha colaboración con otras agencias reguladoras, como la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda, para garantizar un enfoque coherente y coordinado.
Aun así, está claro que bajo su liderazgo, la FDIC está lista para dejar atrás las políticas restrictivas del pasado y abrazar un futuro más inclusivo y tecnológicamente avanzado. Para la industria de las criptomonedas, esto podría significar el fin de la era del debanking y el comienzo de una nueva etapa de colaboración con el sistema bancario tradicional.
