Die Vereinigten Staaten vollziehen eine Krypto-Wende: Dieser Gesetzentwurf würde es Ihnen ermöglichen, Ihr Eigenheim mit Bitcoin und Ethereum zu finanzieren.

Ein neuer Gesetzentwurf in den USA soll die Verwendung von Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum als Hypothekensicherheit ermöglichen. Könnten digitale Vermögenswerte Ihnen helfen, ein Haus zu kaufen, ohne es vorher zu verkaufen?

Der Kauf eines Eigenheims ohne den Verkauf digitaler Vermögenswerte erscheint vielen als finanzielle Utopie. In den USA könnte diese Möglichkeit jedoch Realität werden, wenn der Kongress die „Hypothekengesetz des 21. Jahrhunderts“, ein von Senatorin Cynthia Lummis eingebrachter Gesetzentwurf zur Revolutionierung des Immobilienmarktes mit Kryptowährungen. 

Dieser Gesetzentwurf zielt darauf ab, Erkennen Sie Bitcoin, Ethereum und andere Kryptowährungen als gültige Vermögenswerte für die Beantragung von Hypotheken an, sodass die Bürger sie direkt als Sicherheit verwenden können, ohne sie in Dollar umtauschen zu müssen.

Die Initiative stellt eine konkrete Anpassung des Finanzsystems an die neue Dynamik der Vermögensbildung dar. Lummis sagte in X, sie fühle „Wir sind stolz, den 21st Century Mortgage Act einzuführen, um jungen Amerikanern, die das digitale Zeitalter begrüßen, den Erwerb eines Eigenheims zu erleichtern.“ Ihre Position spiegelt die klare Absicht wider, die Bedürfnisse neuer Generationen mit traditionellen Hypothekendarlehensstrukturen zu verbinden.

Auf dem Weg zur Modernisierung des Hypothekensystems mit Kryptowährungen

Das amerikanische Hypothekensystem, das auf dem Dollar und traditionellen Vermögenswerten basiert, hat sich angesichts des technologischen Wandels als unflexibel erwiesen. Doch heute sind es die jüngeren Generationen, insbesondere die unter 35-Jährigen, deren Eigenheimquote kaum über 36 Prozent liegt. Sie verwalten einen Großteil ihres Vermögens über Kryptowährungen und digitale VermögenswerteDaher versucht Lummis mit seinem Gesetzentwurf, auf diese Realität zu reagieren, indem digitale Vermögenswerte in die offiziellen Kriterien zur Bewertung von Hypotheken integriert werden.

Lummis veröffentlichte auch eine freigeben zu diesem neuen Gesetzentwurf, der mehr Klarheit über dessen Zweck und Ansatz schafft. Darin betonte er, dass eine der wichtigsten Maßnahmen des Hypothekengesetzes des 21. Jahrhunderts darin besteht, dass Kreditgeber Sie können nicht die Umwandlung von Krypto-Vermögenswerten in Fiat-Währung verlangen. um die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers zu berechnen. Anders ausgedrückt: Besitzt jemand 3 BTC oder 20 ETH, können diese als Sicherheit verwendet werden, ohne liquidiert zu werden, wodurch ihr Wertsteigerungspotenzial im Laufe der Zeit erhalten bleibt. Diese Logik bricht mit der traditionellen Bankpraxis, die sofortige Liquidität gegenüber digitalem Eigentum priorisiert und diejenigen ausschließt, die sich für moderne Anlagestrategien entschieden haben.

Senator Lummis fügte hinzu, dass die Einführung dieses Regulierungsvorschlags mit der Richtlinie des Direktors der Federal Housing Finance Agency, William Pulte, von Ende Juni übereinstimmt und diese „kodifizieren“ würde. Darin wies er Fannie Mae und Freddie Mac an, Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum bei der Bewertung des Kreditrisikos für Hypothekendarlehen für Einfamilienhäuser als legitime Vermögenswerte zu betrachten.

Die Herausforderung der Integration von Kryptowährungen in Hypotheken: Innovation vs. Stabilität

Während Lummis' Gesetzesentwurf eine innovative Tür für kryptowährungsgestützte Hypotheken öffnet, haben einige Abgeordnete berechtigte Bedenken hinsichtlich der damit verbundenen Risiken geäußert. Demokratische Abgeordnete forderten eine gründliche Analyse, bevor solch bedeutende strukturelle Änderungen vorgenommen werden. Der Hauptgrund ist die Volatilität, die Kryptowährungen innewohnt, was insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten die Erfüllung von Hypothekenverpflichtungen gefährden könnte, was wiederum zu Spannungen auf dem Immobilienmarkt führen könnte.

Um diesen Herausforderungen zu begegnen, sieht der Gesetzesvorschlag die Schaffung strenger Rahmenbedingungen für die Risikobewertung sowie eine verstärkte Aufsicht der Finanzinstitute vor. Diese müssen sich an ein zunehmend komplexes und dynamisches digitales Umfeld anpassen. 

Lummis fasst diese Vision klar zusammen: „Wir leben im digitalen Zeitalter und anstatt Innovationen zu bestrafen, müssen sich Regierungsbehörden weiterentwickeln, um den Bedürfnissen einer modernen, zukunftsorientierten Generation gerecht zu werden.“

Seine Worte spiegeln nicht nur den Kern des Projekts wider, sondern verdeutlichen auch die heikle Spannung zwischen dem Wunsch, Innovationen zu fördern, und der Notwendigkeit, finanzielle Stabilität zu gewährleisten. Die Anpassung des regulatorischen Rahmens ist ein wesentlicher Teil der Herausforderung. Es gibt bereits andere Gesetzesinitiativen, die darauf abzielen, digitale Vermögenswerte in das US-Finanzsystem zu integrieren und so den Weg für eine hybride Zukunft zu ebnen, in der traditionelle und digitale Vermögenswerte koexistieren und sich gegenseitig ergänzen.

Die Vereinigten Staaten schließen sich einem internationalen Trend an

Die Möglichkeit, Kryptowährungen als Hypothekensicherheit zu verwenden, hat bereits Präzedenzfälle außerhalb der Vereinigten Staaten gefunden. In Australienbeispielsweise ein Gerichtsurteil öffnete die Tür für die Verwendung von Bitcoin als Sicherheit für Wohnungsbaudarlehen, und ebnet damit den Weg für einen Rechtsweg, den andere Länder aufmerksam beobachten. Dieser internationale Kontext legt nahe, dass Lummis‘ Vorschlag nicht nur praktikabel ist, sondern auch Teil einer umfassenderen Finanztransformation.

Die rechtliche Anerkennung digitaler Vermögenswerte bei langfristigen Transaktionen, wie beispielsweise einer Hypothek, definiert den Vermögensbegriff und die Beziehung zwischen Technologie und Eigentum neu. Obwohl sich die Vereinigten Staaten noch in der Gesetzgebungsphase befinden, rückt der 21st Century Mortgage Act das Land in die vorderste Reihe der Debatten darüber, wie seine Finanzmechanismen an eine neue Realität angepasst werden können.

Auf dem Weg zu zugänglicherem Eigentum im digitalen Zeitalter

Ein zentrales Element dieses Regulierungsvorschlags ist die Demokratisierung des Zugangs zu Wohnraum. Anstatt sich ausschließlich auf Bargeldersparnisse zu verlassen, eröffnet er Millionen von Bürgern, die sich für Investitionen in Kryptowährungen entschieden haben, die Möglichkeit, ihr Vermögen für den Erwerb von Immobilien zu nutzen. 

Lummis betonte deutlich, dass der amerikanische Traum vom Eigenheim für viele junge Menschen keine Realität sei und dass ihr Gesetzentwurf einen innovativen Weg zur Vermögensbildung beschreite, indem er die wachsende Zahl junger Amerikaner berücksichtige, die digitale Vermögenswerte besitzen.

Damit bringt der Senator ein Argument vor, das bereits in verschiedenen Kongressausschüssen Anklang findet: Die Anpassung der Hypothekenvergabe an moderne Vermögensformen ist eine Notwendigkeit, kein Zugeständnis. Diese Vision steht im Einklang mit anderen Gesetzgebungsbemühungen wie dem GENIUS Act und dem CLARITY Act, die die Nutzung digitaler Vermögenswerte – von Börsen über Token und Stablecoins bis hin zu neuen Finanzinstrumenten – regulieren sollen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Einführung des 21st Century Mortgage Act einen Wendepunkt in der Debatte über Immobilien und Finanzierung in den Vereinigten Staaten markiert. Wenn Kryptowährungen formell als gültige Vermögenswerte in das Hypothekensystem aufgenommen werden, öffnet dies nicht nur Millionen von Bürgern neue Türen, sondern die Finanzarchitektur wird neu definiert in eine integrativere und digitalere Richtung.

Dieser neue Gesetzentwurf muss noch regulatorische Hürden, politischen Widerstand und eine gründliche technische Prüfung überwinden. Doch seine bloße Existenz zeigt, dass das US-Finanzsystem in Richtung digitaler Innovationen getrieben wird.