Die Deutsche Bank ist davon überzeugt, dass digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) die Welt, in der wir leben, und die Art und Weise, wie wir Geld betrachten, radikal verändern können, noch mehr als die Einführung von Kryptowährungen.
Die Weltwirtschaft wird seit einiger Zeit stark von den aktuellen technologischen Entwicklungen und Innovationen beeinflusst, wie beispielsweise im Fall von CBDC. Die Deutsche Bank, eines der weltweit größten deutschen Bankdienstleistungsunternehmen, hat kürzlich eine Studie veröffentlicht berichten Hier wird die Entwicklung des Geldes von seiner Entstehung und seinen verschiedenen Formen bis hin zum bekannten CBDC offenbart. Von Zentralbanken ausgegebene digitale Währungen (Digitale Währung der Zentralbank – CBDC) sind die neueste Entwicklung des Geldes, die von berührbaren Objekten wie Gold, Münzen und Banknoten bis hin zu neueren Systemen wie Bankkarten und Smartphone-Zahlungs-Apps reicht. Ebenso bekräftigt die Deutsche Bank, dass mit der Ankunft des criptomonedas und digitalen Währungen wird Geld zunehmend zu einem digitalen und „kontaktlosen“ System.
Die Ankunft Bitcoinund die zugrunde liegende Technologie Blockchain Im Jahr 2009 öffnete es die Türen für den Aufbau eines neuen Finanzmodells und neuer Geldformen. Bitcoin und Kryptowährungen sind zweifellos eine effiziente Alternative zum traditionellen Finanzsystem, doch CBDCs bieten größere Chancen als ihre Vorgänger, bergen aber auch große Risiken.
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Umfang von CBDCs
Ziel der Deutschen Bank ist es, mit ihrem Bericht zu untersuchen, wie digitale Zentralbankwährungen (CBDC) zu großen Verbündeten oder Gegnern für Regierungen, Zentralbanken, Banken und Finanzinstitute sowie Verbraucher an sich werden könnten.
Der Konzern befürchtet, dass der beschleunigte Aufschwung, den die aktuelle Pandemie der Entwicklung dieser Währungen verleiht, einen heftigen Kampf zwischen den Weltmächten auslösen wird, wie er tatsächlich geschieht. Digitale Währungen (CBDC) haben das Potenzial, „die Welt, in der wir leben, erheblich zu verändern“, sagt die Deutsche Bank, und Großmächte wie China, die Vereinigten Staaten und Japan wissen das.
Geld des 21. Jahrhunderts
Seit 2014 ist China entwickeln Ihr digitales Währungsprojekt, DCEP, digitaler Yuan oder Kryptoyuan, mit dem es den internationalen Handel dominieren und die Hegemonie des US-Dollars auf den Weltmärkten herausfordern will. Japan seinerseits hat sich dieser Idee seit Juli dieses Jahres angenommen, als die japanische Zentralbank angekündigt offiziell sein Interesse an der Entwicklung eines CBDC für seine Landeswährung, den Yen. Die Vereinigten Staaten hingegen haben die Schaffung eines digitalen Dollars nicht bestätigt, obwohl die Federal Reserve Bank (FED) dies getan hat. erklärt das in Zusammenarbeit mit dem Massachusetts Institute of Technology (MIT) diesbezügliche Forschungen zur Schaffung und Untersuchung eines „hypothetischen“ digitalen Dollars entwickelt.
Auch mehrere europäische Länder liegen nicht weit dahinter. Die Europäische Zentralbank (EZB) wird bald mit der Entwicklung von Pilotversuchen zum digitalen Euro beginnen kryptoeuro en Spanien, während in Ländern wie Italien und Frankreich diese Tests bereits durchgeführt werden. Der digitale Euro ist ebenfalls eine digitale Währung (CBDC), die von der EZB ausgegeben wird und in der gesamten Eurozone, die alle Mitgliedsländer der Europäischen Union umfasst, Einfluss haben wird. Mit dem digitalen Euro will Europa die Verwendung von Bargeld ergänzen und die Automatisierung, Rückverfolgbarkeit und Interaktion zwischen verschiedenen Bank- und Finanzinstituten deutlich steigern.
Im Allgemeinen besteht die Absicht all dieser Länder mit ihren CBDC-Initiativen darin, ihre Landeswährungen zu digitalisieren und sie in das neue Geld des 21. Jahrhunderts umzuwandeln. Auf diese Weise bleiben sie an der Spitze der technologischen Entwicklung und des digitalen Wandels und schützen und garantieren gleichzeitig die Stabilität und Souveränität ihrer Volkswirtschaften.
Eine bevorstehende Veränderung
In ihrem Bericht stellt die Deutsche Bank fest, dass die Einführung einer digitalen Währung (CBDC) nicht nur eine Änderung des Zahlungssystems des Benutzers oder Verbrauchers bedeutet, sondern vielmehr eine völlige Änderung der Geldpolitik und des traditionellen Finanzsystems. Nach Ansicht des Unternehmens kann ein CBDC die Kommunikation zwischen einer Zentralbank und ihren Geschäftsbanken verbessern, Wartezeiten verkürzen und die Rolle von Vermittlern eliminieren, was auch für die Geschäftsbanken selbst eine große Veränderung darstellt.
Für seinen Teil, Rashid Hoosenally, weist darauf hin, dass die Einführung digitaler Währungen (CBDC) in den Volkswirtschaften verschiedener Länder eine Veränderung nicht nur der Währung, sondern auch der entwickelten Infrastruktur und Zahlungstechnologien bedeuten wird. Hoosenally legt besonderen Wert auf die Dominanz des Dollars und die Dominanz der US-amerikanischen Infrastruktur und Technologie innerhalb der Zahlungssysteme, Bereiche, die von der Einführung der digitalen CBDC-Währungen betroffen sein werden.
„Ich denke, in der Geschichte des CBDC gibt es möglicherweise eine Entwicklung hin zu einer stärker verteilten Version dieser Macht, etwas, das eher einem globalen Konsortium ähnelt, als sich zu sehr auf ein Land oder einen Wirtschaftsblock zu konzentrieren.“
Hoosenallys Vision zeigt, dass die Schaffung digitaler Währungen zu einer drastischen Veränderung in der Art und Weise führen wird, wie eine Währung als globale Reservewährung angesehen und über andere Volkswirtschaften dominiert werden kann. Der Experte weist darauf hin, dass CBDCs, wenn sie eine stärkere Harmonisierung von Regulierung und technologischen Standards mit sich bringen, sofort enorme finanzielle und soziale Vorteile mit sich bringen und das Finanzsystem viel effizienter und sicherer machen werden.
Ankurbelung der Wirtschaft
Die Deutsche Bank gibt außerdem an, dass das Potenzial von CBDCs zur Senkung der Zinssätze einen Nicht-Einlageneffekt für Anleger und Bürger im Allgemeinen haben wird, die den Anreiz haben, ihr Geld auszugeben und anzulegen, anstatt es auf einem Bankkonto zu speichern.
„Angesichts der sehr negativen Zinssätze auf ihren Bankkonten und der fehlenden Möglichkeit, Bargeld für zukünftige Einkäufe aufzubewahren, ist es für Anleger möglicherweise viel wünschenswerter, das Geld jetzt auszugeben.“
Ebenso weist das Unternehmen darauf hin, dass die Einführung negativer Zinssätze auch Verbraucher und Unternehmen dazu ermutigen werde, sich Geld zu leihen, um es derzeit auszugeben und zu investieren.
Vorteile für Verbraucher
Schnellere und günstigere Transaktionen, Schutz der Benutzer vor dem Risiko der Nichteinhaltung einer Vereinbarung, Privatsphäre und mehr Sicherheit sind einige der Vorteile, die mit der Einführung digitaler Währungen einhergehen. CBDCs können garantierte, schnelle und sichere Zahlungen ermöglichen und gleichzeitig als Mittel zum Wertaustausch, als Wertmaßstab und als Wertaufbewahrungsmittel dienen, obwohl die Deutsche Bank feststellt, dass letztere Eigenschaft im Widerspruch zu den geldpolitischen Zielen einer Zentralbank stehen kann .
Ebenso gewährleisten CBDCs den universellen Zugang für alle Bürger, fördern die finanzielle Inklusion und reduzieren die Zahl der Nichtbanken in gefährdeten Gebieten. Darüber hinaus ist die Möglichkeit, grenzüberschreitende Transaktionen ohne die hohen Kosten durchzuführen, die mit herkömmlichen Mechanismen verbunden sind, ein weiterer großer Vorteil, den CBDCs bieten.
„Was Einzelpersonen betrifft, müssen CBDCs die Funktionen erfüllen, die Bargeld hat, jedoch mit einem Kompromiss zwischen Privatsphäre und Bequemlichkeit.“
Digitale Währungen bringen auch weitere positive Auswirkungen mit sich, etwa die Gewährleistung größerer Transparenz in Finanzprozessen und die Verbesserung der Unternehmensführung. Dies sind echte Beispiele dafür, wie CBDCs transformative Veränderungen bewirken und die Arbeitsweise von Banken und Finanzinstituten wirklich verändern können.
Zusammenfassend plant die Deutsche Bank, die Entwicklung dieser digitalen Währungen genau zu verfolgen und die bedeutenden Veränderungen, die sie innerhalb der aktuellen Finanzsysteme und der Weltwirtschaft bewirken können, gründlich zu bewerten.
