La nueva plataforma de desarrollo CBDC de Visa y ConsenSys permitirá a los bancos centrales crear servicios financieros simples, efectivos e innovadores para sus clientes.
Visa, la multinacional de servicios financieros y ConsenSys, proveedor de software basado en tecnología blockchain, preparan una nueva plataforma de desarrollo para CBDC: las monedas digitales emitidas por bancos centrales, que competirán con las economías digitales basadas en criptomonedas y stablecoins, que suponen riesgos para la estabilidad financiera global, según los reguladores. En un comunicado emitido este jueves, Visa informó que su colaboración estratégica con ConsenSys le permitirá aprovechar la experiencia y tecnología de la compañía para impulsar el desarrollo de una nueva infraestructura basada en el protocolo Quorum, que pueda ayudar a los bancos centrales y a las instituciones financieras del mundo entero a crear servicios simples y efectivo para sus clientes.
La nueva plataforma de desarrollo de Visa y ConsenSys nace con la visión de conectar las finanzas tradicionales con el potencial y la innovación de blockchain. A través de una red de CBDC, los bancos centrales podrán ofrecer una experiencia más eficiente y confiable, que garantice la permanencia de su negocio en el tiempo. El boom de las criptomonedas y las monedas estables privadas ha puesto en riesgo, hasta cierto punto, la efectividad de los bancos centrales y del sistema financiero tradicional en general; por lo que los bancos están adoptando las nuevas tecnologías, a fin de crear nuevas formas de dinero digital fiduciario que permitan la construcción de servicios más eficientes y atractivos.
Hasta ahora, unos 110 bancos centrales del mundo han pronunciado su interés por el desarrollo de una CBDC. Por su parte, la firma blockchain ConsenSys ya ha estado colaborando con varios gobiernos, como el de Australia, Francia, Hong Kong y Tailandia, para ayudarlos a desarrollar su propia moneda digital CBDC.
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CBDC, accesibilidad financiera
Catherine Gu, directora de CBDC de Visa y Shailee Adinolfi, directora de ventas estratégicas de ConsenSys, revelaron varias de las ventajas y utilidades que traen consigo las CBDC y que están motivando a las compañías a desarrollar una nueva infraestructura digital para impulsar esta innovación.
En primer lugar, las ejecutivas señalaron que las CBDC pueden contribuir a la expansión de los servicios financieros, sin incovenientes y sin demandar recursos en exceso. Concretamente, Gu indicó que un banco central puede enviar pagos rápidos y seguros, de manera eficiente, a un amplio grupo de ciudadanos a través de una CBDC; algo que sería extremadamente útil para casos como el pago de estímulo, “una tarea que requiere inmensos recursos y coordinación” si se hace a través del sistema financiero tradicional.
“Los residentes de una comunidad en particular que enfrentan dificultades económicas podrían recibir asistencia gubernamental inmediata directamente en sus billeteras digitales”.
Así mismo, Adinolfi hizo énfasis en que las CBDC ampliarán el acceso a los servicios financieros a millones de personas que aún permanecen desbancarizadas o que viven en lugares remotos, pero que tienen acceso a un teléfono móvil y a Internet.
Desafíos de las CBDCs
Aunque las CBDC traen consigo grandes beneficios, también suponen desafíos para los bancos centrales emisores y para sus usuarios. Por ejemplo, una de las mayores preocupaciones que giran en torno a las CBDC y a las monedas digitales, en general, es la seguridad. Al emitir una moneda digital, el banco central responsable debe ser capaz de asegurar estabilidad, seguridad y resiliencia a sus ciudadanos, para emitir confianza y tranquilidad.
Por otro lado, los bancos centrales deben proveer herramientas y productos que garanticen un óptimo servicio a sus ciudadanos y que soporten una demanda masiva, a fin de brindar una experiencia fluida, intuitiva y familiar en todo momento. Así mismo, los bancos centrales deben lidiar con los riesgos que supone la emisión de una CBDC para otros participantes del sistema financiero tradicional, como los bancos comerciales y las instituciones financieras, cuyos servicios y funciones podrían redundar con la emisión de un nuevo dinero digital fiduciario directo.
La interoperabilidad es otro de los desafíos que representan las CBDC para los bancos centrales y al que Visa y ConsenSys buscan una solución eficaz.
El trabajo de Visa y ConsenSys
Para ayudar a los bancos centrales a abordar los desafíos que suponen el desarrollo y emisión de una CBDC y, aprovechar al máximo el potencial de estas monedas digitales, la nueva plataforma que desarrollan Visa y ConsenSys estará enfocada en conectar las monedas digitales con la infraestructura financiera existente. De modo que las empresas y los minoristas puedan aceptar pagos con CBDC fácilmente en todas partes desde el inicio y que los proveedores de servicios financieros tradicionales pueden conectarse con las redes red CBDC sin problemas.
También, para los procesadores de bancos y emisores, las compañías idean nuevas funciones, como la emisión de tarjetas de pago vinculadas a las CBDCs o la emisión de credenciales para monedero digitales, entre otros.
Tarjetas Visa para monedas digitales de bancos centrales
Visa, que es el mayor proveedor de tarjetas de crédito, débito, prepago y de regalo, señaló que si las redes de CBDC se adaptan a la perfección con el sistema financiero tradicional y con las aplicaciones de bancos existentes, entonces podría vincular sus tarjetas Visa a las CBDC, para facilitar los pagos digitales con estas monedas en su red de 80 millones de comercios alrededor del mundo.
En septiembre de 2021, Visa presentó un canal de pago interoperable para facilitar la integración de las divisas digitales con las criptomonedas. Así mismo, en febrero de ese año, informó que integraría criptoactivos como Bitcoin, Ethereum y stablecoins a su red de pago. Las criptomonedas se han vuelto parte importante de este proveedor de servicios financieros, así como de competidores como Mastercard, motivados por la adopción y crecimiento exponencial que han tenido las criptomonedas en los últimos años.
Criptomonedas y sociedad
La sociedad está transformándose y las instituciones del sistema tradicional deben evolucionar y adaptarse para satisfacer las nuevas necesidades y demandas de sus usuarios. En este contexto, las CBDC engloban un enorme potencial para los bancos para crear nuevos servicios innovadores. Visa y ConsenSys señalaron que a pesar de los muchos casos de uso y aplicación que existen para las CBDC hoy en día, aún quedan muchos más sin explorar para estas monedas digitales.
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